¿Qué son las líneas comerciales de usuarios autorizados?
Respuestas
04/16/2024
Paloma
Primero, definamos qué es una línea comercial. Una línea comercial es cualquier cuenta que aparece en su informe de crédito, incluidas hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, etc. Las líneas de referencia son importantes porque constituyen la mayoría de su informe de crédito. Una línea comercial de AU, o línea comercial de usuario autorizado, es una cuenta en la que está incluido como usuario autorizado, lo que significa que no es responsable de los cargos incurridos en la cuenta. Cuando alguien se agrega como usuario autorizado a la cuenta de otra persona, a menudo el historial completo de la cuenta se refleja en los registros tanto del titular principal de la cuenta como de la UA. Esto se debe a que los registros de crédito no informan la fecha en que se agregó la AU a la cuenta. Por lo tanto, tan pronto como se agregue la AU, su informe de crédito puede mostrar años de historia asociados con la cuenta.
Una línea comercial de la UA agrega información al archivo de crédito de la UA, que podría ser información positiva o negativa dependiendo del historial de la cuenta de la UA. Aquí hay algunas preguntas para responder cuando considere agregar una línea de crédito de AU a su archivo de crédito:
· ¿Cuántos años o "sazonado" tiene la cuenta?
· ¿Hay alguna marca negativa, como pagos atrasados?
· ¿Cuál es el límite de crédito de la línea comercial?
· ¿Cuál es el índice de utilización?
· ¿Cuál es su edad promedio de cuentas y el índice de utilización de crédito?
Si un miembro de la familia o un amigo le agrega una AU a una de sus tarjetas de crédito, por ejemplo, esto podría presentar algunos riesgos. Si la línea comercial tiene marcas negativas, como una alta utilización o pagos atrasados, esto podría tener un impacto negativo en su archivo de crédito. La línea de crédito de la UA debe ser superior a las cuentas que ya están en su archivo de crédito para poder ver un cambio positivo.
Para evitar el riesgo de que la línea de la UA haga más daño que bien, puede considerar comprar las líneas de la UA experimentadas en un negocio de buena reputación. Estas líneas comerciales de AU deben tener una utilización muy baja y un historial de pagos perfecto.
Por lo tanto, si compra líneas de AU, las dos variables que tienen más probabilidades de afectar su archivo de crédito son:
(1) el límite de crédito y
(2) la edad de la tarjeta.
Una línea de crédito de la UA con un límite más alto puede ayudar a reducir el índice de utilización general de alguien, que es un factor importante en la calificación crediticia, aunque esto puede no resolver el problema de tener otras tarjetas de crédito individuales con alta utilización.
La edad de la tarjeta puede ser aún más importante que el límite de crédito. Los modelos de calificación crediticia consideran la duración de su historial crediticio y la antigüedad promedio de las cuentas. Por lo tanto, cuanto más antigua o más "sazonada" sea la cuenta, más podrá beneficiarse de ella. Sin embargo, si la cuenta es más joven que la edad promedio de las cuentas, agregarla podría tener un impacto negativo porque disminuiría la edad promedio de las cuentas.
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Primero, definamos qué es una línea comercial. Una línea comercial es cualquier cuenta que aparece en su informe de crédito, incluidas hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, etc. Las líneas de referencia son importantes porque constituyen la mayoría de su informe de crédito. Una línea comercial de AU, o línea comercial de usuario autorizado, es una cuenta en la que está incluido como usuario autorizado, lo que significa que no es responsable de los cargos incurridos en la cuenta. Cuando alguien se agrega como usuario autorizado a la cuenta de otra persona, a menudo el historial completo de la cuenta se refleja en los registros tanto del titular principal de la cuenta como de la UA. Esto se debe a que los registros de crédito no informan la fecha en que se agregó la AU a la cuenta. Por lo tanto, tan pronto como se agregue la AU, su informe de crédito puede mostrar años de historia asociados con la cuenta.
Una línea comercial de la UA agrega información al archivo de crédito de la UA, que podría ser información positiva o negativa dependiendo del historial de la cuenta de la UA. Aquí hay algunas preguntas para responder cuando considere agregar una línea de crédito de AU a su archivo de crédito:
· ¿Cuántos años o "sazonado" tiene la cuenta?
· ¿Hay alguna marca negativa, como pagos atrasados?
· ¿Cuál es el límite de crédito de la línea comercial?
· ¿Cuál es el índice de utilización?
· ¿Cuál es su edad promedio de cuentas y el índice de utilización de crédito?
Si un miembro de la familia o un amigo le agrega una AU a una de sus tarjetas de crédito, por ejemplo, esto podría presentar algunos riesgos. Si la línea comercial tiene marcas negativas, como una alta utilización o pagos atrasados, esto podría tener un impacto negativo en su archivo de crédito. La línea de crédito de la UA debe ser superior a las cuentas que ya están en su archivo de crédito para poder ver un cambio positivo.
Para evitar el riesgo de que la línea de la UA haga más daño que bien, puede considerar comprar las líneas de la UA experimentadas en un negocio de buena reputación. Estas líneas comerciales de AU deben tener una utilización muy baja y un historial de pagos perfecto.
Por lo tanto, si compra líneas de AU, las dos variables que tienen más probabilidades de afectar su archivo de crédito son:
(1) el límite de crédito y
(2) la edad de la tarjeta.
Una línea de crédito de la UA con un límite más alto puede ayudar a reducir el índice de utilización general de alguien, que es un factor importante en la calificación crediticia, aunque esto puede no resolver el problema de tener otras tarjetas de crédito individuales con alta utilización.
La edad de la tarjeta puede ser aún más importante que el límite de crédito. Los modelos de calificación crediticia consideran la duración de su historial crediticio y la antigüedad promedio de las cuentas. Por lo tanto, cuanto más antigua o más "sazonada" sea la cuenta, más podrá beneficiarse de ella. Sin embargo, si la cuenta es más joven que la edad promedio de las cuentas, agregarla podría tener un impacto negativo porque disminuiría la edad promedio de las cuentas.
Si desea obtener más información sobre la compra de líneas de AU, este es un recurso útil: Cómo elegir una línea comercial.