¿Qué son las líneas comerciales?

Respuestas

12/09/2023
Shaffer

¿Qué son los tradelines?

La gente a menudo está confundida acerca de lo que son los Tradelines.

La palabra línea comercial o líneas comerciales, como se le conoce muchas veces, es una palabra utilizada en las industrias crediticia y crediticia. Se refiere a cuentas de crédito como tarjetas de crédito, préstamos a plazos, hipotecas o cualquier otra cuenta que informe a las agencias de la agencia de crédito. La línea comercial que figura en el informe de crédito tendrá varios datos que el prestamista examinará y puede que desee saber al revisar su archivo. Esto es especialmente cierto si están tratando de determinar si se le extenderá un préstamo.

Los elementos que generalmente figuran en una línea de negociación son los siguientes Nombre del prestamista o acreedor

Préstamo parcial o número de cuenta

Tipo de cuenta: ¿es una hipoteca, tarjeta de crédito, cuota, cobro, etc.

Responsabilidad: ¿es el prestatario responsable del préstamo o es un usuario autorizado? Estado de pago actual: ¿es el prestatario a tiempo? o tarde ?, han llegado a tiempo en el pasado?

Varias fechas importantes: fecha de apertura, fecha de informe, fecha de la última actividad Límites: ¿cuál es el límite de crédito de los tarjetahabientes?

Saldos: ¿cuál es el saldo actual? Términos - ¿Cuál es el pago mensual?

Comentarios: marcador de posición para comentarios de clientes u otras notas ¿Qué es una cuenta de usuario autorizado?

Una cuenta de usuario autorizado es una cuenta de tarjeta de crédito que ha sido abierta por el titular principal de la tarjeta para un usuario adicional. Agregar una persona como usuario autorizado generalmente, pero no necesariamente significa que se haya emitido una tarjeta de crédito adicional. Es posible que se requiera cierta información personal para agregarla como usuario autorizado en una cuenta. Sin embargo, el titular / propietario de la cuenta no tiene que proporcionar al usuario su información privada si decide no hacerlo. Esta cuenta es reportada muchas veces a los burós de crédito por el emisor

bancos. El historial de informes está sujeto a cambios de acuerdo con cada institución emisora ​​de tarjetas, así como con las normas y directrices internas de los burós de crédito. Los factores clave a entender son:

El propietario principal de la tarjeta no tiene que dar acceso al usuario a la tarjeta ni necesita compartir ningún dato personal o privado.

Se le puede solicitar al usuario que proporcione información personal y privada al propietario de la tarjeta para ser agregado como usuario autorizado.

Los límites y restricciones en la presentación de informes por parte de las instituciones se aplican individualmente a cada empresa. El número de usuarios autorizados generalmente está restringido por cada fuente de crédito.

¿Qué es piggybacking?

Piggybacking es una táctica de creación de crédito que permite a una persona que está tratando de construir crédito para "aprovechar" el historial crediticio de alguien que ya tiene un excelente crédito. Esto se realiza mediante el uso de cuentas de usuario autorizadas. la persona con un excelente historial crediticio agregaría a la persona que está tratando de construir crédito en su tarjeta de crédito como usuario autorizado. Esta acción por sí sola hace que todo el historial de la cuenta sea reportado como una línea comercial en el informe de crédito de la persona que intenta construir el crédito. Este excelente historial crediticio agregado le permite a la persona que desea acumular crédito realizar mejoras de puntaje de 50 puntos o más dependiendo de la fortaleza de la línea de crédito original utilizada.

Los factores clave a entender son:

Piggybacking está utilizando el crédito de otros para desarrollar puntajes de crédito más altos. La efectividad se basará en la cuenta de crédito individual a la que se le haya agregado, que es la edad, el límite, el saldo y el historial de pagos de la cuenta a la que se está agregando.

La cantidad de tiempo que la información informa a las oficinas para los usuarios autorizados puede ser corta, muchas veces se lo elimina dentro de 1-2 meses, lo que resulta en la eliminación de la línea comercial de su informe de crédito también.

Cerrar rápidamente cualquier préstamo que esté buscando una vez que el aumento de puntaje se considere una mejor práctica. básicamente lo usas o lo pierdes.

¿Cómo funciona una cuenta de usuario autorizado?

Las cuentas de usuarios autorizados funcionan porque los burós de crédito informan el historial completo de la tarjeta de los titulares de cuentas al informe de crédito del titular de la tarjeta y al informe de crédito del usuario autorizado, incluso si el usuario autorizado solo ha estado en la cuenta durante unos días. La razón por la que se informan las cuentas se debe a que Fair Isaac Company, mejor conocida como FICO ha interpretado una parte de la ley sobre la igualdad de oportunidades de crédito, significa que la persona que es el usuario autorizado en una cuenta debe recibir crédito por el historial de la cuenta. .

Estas cuentas generalmente alquiladas por corredores ofrecen pagos mensuales de ingresos a personas que tienen un historial crediticio pendiente. La longitud del historial del archivo de la tarjeta de crédito, así como el límite superior frente a los saldos, mantenidos en el tiempo son factores que crean la fortaleza de cada cuenta. Algunas compañías específicas son reconocidas como mejores fuentes de informes para cuentas de usuarios autorizados en comparación con otras. Los consumidores que desean recibir el beneficio de la línea de crédito que informa el excelente crédito en sus archivos de crédito compran / alquilan la tarjeta individual con el excelente historial de crédito. Hacen esto para ayudarlos a establecer mejores productos crediticios a tasas más atractivas y plazos flexibles. Los factores clave a entender son:

Es un método para comprar crédito de alta calificación de otros para mejorar el crédito de un individuo. La información reportada puede estar restringida por plazos por las compañías de tarjetas.

La mejora en los puntajes es proporcional a la cuenta de la línea comercial y docenas de otros factores. Existe un límite para la cantidad de usuarios autorizados que se permiten a cada compañía emisora ​​de tarjetas.

¿Estas líneas comerciales de usuarios autorizados funcionan?

La primera pregunta que debe hacer cualquier persona que busque a usuarios autorizados es si funcionan o no. La respuesta a eso depende de su situación específica. Si hiciera esta pregunta antes de 2008, habría dicho que funcionaban al 100%.

Desde 2008 ha habido varios cambios que han afectado su funcionamiento. El primer cambio importante es que los prestamistas se enteraron de esta táctica y comenzaron a crear planes y procesos para asegurarse de que el cliente no se beneficiara tanto como lo hizo antes de 2008.

Calendario de informes

El mayor cambio fue que la mayoría de los prestamistas cambiaron su calendario de informes. En lugar de informar estas líneas comerciales dentro de los 30 días a las 3 oficinas de crédito, la mayoría de los prestamistas solo informan las líneas comerciales a 1 oficina y, en la mayoría de los casos, demoran hasta 3 meses antes de enviar la información a las agencias de crédito. Este cambio está bien si está usando una tarjeta de crédito de un amigo o familiar. Sin embargo, si está utilizando un corredor, los informes se vuelven esporádicos y poco confiables.

Reportes de duración de tiempo

Otro cambio importante fue cuánto tiempo permaneció la línea de negociación en su informe después de que lo añadieron. antes de 2008, si se le agregaba a la tarjeta de crédito de alguien como usuario autorizado y luego se lo retiraba (como suele ser el caso cuando se usa un corredor), el historial de la línea comercial permanecería en su informe de crédito y se marcaría como cerrado. Esto le permitió beneficiarse de la antigüedad de la cuenta para siempre. Desde 2008, si es eliminado como usuario autorizado, también se eliminará todo el historial de la cuenta de AU.

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Sabine Kreisberg
Esto es lo que significa ese número:16.6% es la volatilidad anualizada medida en desviaciones estándar. Entonces, dice que, en una aproximación aproximada, dentro del próximo año, el mercado es una distribución normal con una media de 2044 y una desviación estándar de 2044 * 16.6% = 339. Eso es todo. Vamos a ignorar el sesgo y la curtosis por ahora, pero también puedes hacer esos ajustes de orden ...

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