¿Cuánto dinero debo invertir en acciones?

Solo tanto como estés dispuesto a perder.

El mercado de valores a largo plazo ha sido una buena inversión, pero tiene períodos de grandes altibajos. Dependiendo del período de tiempo en que necesite el dinero, una corrección o caída repentina del mercado puede dejarlo en un mal momento.

Aquí hay una jerarquía básica de necesidades financieras que debe satisfacer mientras está invirtiendo y algunos lugares apropiados para invertir a medida que asciende en la escala.

Nivel 1 - Necesidades inmediatas

Esto incluye el dinero para pagar la vivienda, la comida, el transporte y todo lo que necesita en este momento. Solo las cosas importantes que lo mantienen saludable, alojado y capaz de funcionar entran en esta categoría.

Siempre asegúrese de que esta categoría se cumpla como su principal prioridad. Este dinero normalmente se mantiene en una cuenta corriente o de ahorros. Mantenga un presupuesto, entienda lo que representa este dinero y no gaste nada hasta que esté cubierto.

Esta es también el área donde la reducción de costos puede tener el mayor impacto en su estabilidad financiera. Siempre busque formas de reducir los costos de sus necesidades inmediatas. Los beneficios de las reducciones de costos en esta área mejorarán cualquier otro aspecto de su vida financiera.

Nivel 2 - Necesidades de emergencia

La mayoría de la gente se equivoca. Se lanzan a inversiones o cosas que desean antes de satisfacer esta categoría crítica. No hagas eso. Aumentará sustancialmente sus riesgos financieros.

Haz este cálculo. Haga una estimación de cuántos meses le tomaría encontrar un nuevo trabajo o reemplazar sus ingresos si todo en su vida se desmoronara en este momento. Luego sume los costos de sus necesidades inmediatas para ese período de tiempo.

He aquí la parte complicada. Tome ese número y al menos duplíquelo. Te prometo que tu estimación es optimista.

Una vez satisfechas sus necesidades inmediatas, debe comenzar a ahorrar dinero para esta categoría. En cierto modo, esta es una inversión en su propio futuro estable. Sin una red de seguridad personal de dinero fácilmente accesible, es muy fácil quedar atrapado en una mala situación. A menudo, esto obliga a las personas a tomar malas decisiones que les perjudican en los años venideros.

Este dinero debe mantenerse en algún tipo de cuenta de ahorros a la que pueda acceder si es necesario. Le recomendaría que lo mantenga aislado de su dinero diario. Es demasiado fácil sumergirse en él si no lo hace.

Nivel 3 - Deseos e inversiones inmediatos en ti mismo

Llenar los cofres en los niveles 1 y 2 siempre tiene prioridad sobre cualquier cosa en este nivel.

Este es el dinero que usa para satisfacer sus deseos. Vacaciones, juguetes, casas más elegantes, etc.

Este es el nivel de sus elecciones discrecionales, pero también tiene otro aspecto, Invertir en usted mismo. Invertir en uno mismo es una decisión crítica y, a menudo, la que más se olvida. Esto incluye invertir en más educación, programas de capacitación, habilidades de aprendizaje, incluso pasatiempos desafiantes que amplían sus capacidades.

Especialmente cuando eres joven, invertir en ti mismo puede tener el mayor pago de por vida de cualquier inversión.

Mantenga las cosas divertidas y los juguetes bajo control. Está bien disfrutar y tener cosas si ha alcanzado este nivel, pero la falta de moderación le impedirá llegar a los niveles superiores.

Este dinero generalmente se mantiene en cuentas de ahorro y corrientes.

Nivel 4: jubilación a largo plazo o inversión basada en objetivos

Finalmente ha alcanzado el nivel en el que debe considerar el mercado de valores. Perdón por todas las cosas anteriores, pero demasiadas personas solo quieren sumergirse en las existencias y no satisfacen los otros requisitos primero.

Alcanzar este nivel significa que probablemente sea bastante estable financieramente y esté planeando para el futuro. Buen trabajo.

La cantidad de este dinero que debe destinarse a las acciones sigue siendo una decisión difícil y en realidad tiene mucho que ver cuando planea usar el dinero que invierte.

Una buena regla general es que cuanto antes espere necesitar el dinero, menos deberá poner en existencias. A largo plazo, las acciones son generalmente una excelente inversión, pero a corto plazo, las cosas pueden ir mal muy rápidamente.

Si su plazo para usar el dinero es de 20 a 30 años, entonces estaría bien poner hasta el 80% de su dinero extra en acciones y el dinero restante en bonos u otras inversiones seguras. Tenga en cuenta que esto implica bonos seguros, no una apuesta por bonos basura.

Dinero extra, en este caso, es lo que tiene después de cumplir con todos los requisitos anteriores.

A medida que se acerque a la jubilación o cualquier otra razón que tenga para usar el dinero, debería cambiar sus inversiones de las acciones a inversiones extremadamente seguras, como una cartera diversa de bonos.

Nivel 5 - Las grandes jugadas

Después de haber acumulado un huevo sólido que está seguro de que satisfará todas sus necesidades futuras, puede pasar a un nivel diferente de inversión. Supongo que cumple con los estándares de un inversor calificado.

En este nivel, puede comenzar a buscar inversiones de mayor riesgo, como capital privado y otras oportunidades. Si está en este nivel de inversión, le dejaré a usted encontrar asesores sólidos que lo ayuden.

Lo único que quiero enfatizar (porque he visto a personas fallar mientras hacen la transición a esto) es que el dinero invertido y ahorrado en otros niveles nunca debe ser tocado, excepto para su propósito previsto.

Tener la mejor oportunidad del mundo es no una excusa para sumergirse en su fondo de jubilación. No existe una apuesta segura a este nivel y si tiene una oportunidad que no describe las numerosas formas en que puede fallar, probablemente esté siendo estafado.

Envolver

Buena suerte con tu inversión. Recuerde tomar estos niveles en orden. Saltar e intentar saltar un nivel no es solo una mala idea. Puede paralizarlo financieramente durante toda su vida.

Invertir es un proceso lento, no se apresure.